정부는 연체 등의 이유로 인해서 햇살론 15마저 거절된 최저신용자분들을 대상으로 최저신용자 특례보증이라는 대출상품을 운용하고 있습니다.
연체 없이 이자를 잘 상환하셨을 경우, 우대금리 적용으로 최대 6.9%의 저금리로 1,000만원까지 대출받을 수 있어서 대출을 원하시는 분들 사이에 경쟁이 매우 치열한 상품인데요.
본 포스팅에서는 최저신용자 특례보증의 신청대상 조건과 신청방법, 그리고 대출을 받으시기 위해 반드시 알아두셔야 할 유의사항까지 알려드리니 꼭 끝까지 읽어보셔서 대출에 성공하시기 바랍니다.
바로 최저신용자 특례보증을 신청하러 가시고 싶으실 수도 있으나,
① 제출서류가 준비되지 않으셨거나
② 최저신용자 특례보증 이용자 대상 금융교육을 이수하지 않으셨다면
신청이 되지 않으므로 이 글을 끝까지 읽으셔서 필수사항들을 숙지하신 후, 신청을 하시기를 추천드립니다.
목차
최저신용자 특례보증이란?
신용도가 낮거나 연체 등의 기록이 남아 있으면 일반 금융권에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그렇다 보니, 궁여지책으로 저신용자분들이 불법 대부업체를 통해서 고금리 대출을 받게 되는 경우가 생길 수 있는데요.
정부는 이러한 악순환을 예방하기 위해 저신용자분들을 위한 다양한 대출상품들을 운용하고 있습니다. 그중 최저신용자 특례보증 대출은 햇살론 15가 거절되신 최저신용자분들을 위한 상품입니다.
자격 조건에 충족되면 최대 6.9%의 금리로 1,000만원까지 대출이 가능하며 지점 방문 없이 비대면으로 간편하게 신청할 수 있기 때문에 최저신용자 특례보증은 저신용자분들 사이에서 인기가 높습니다.
아래에서 최저신용자 특례보증의 자격요건 및 지원내용, 신청방법 등에 대해서 자세히 설명드릴 테니 잘 살펴보시고 대출 신청하시기 바랍니다.
포스팅 하단에는 꼭 알아두셔야 할 사항과 거절 시 대안 상품도 소개해 드리니 끝까지 읽어보시기를 추천 드립니다.
최저신용자 특례보증 자격요건
최저신용자 특례보증 대출을 신청하시려면 아래 요건에 해당되셔야 합니다.
| 최저신용자 특례보증 자격요건 | |
| 대상 | 최근 3개월 내 햇살론 15가 거절되신 분 |
| 신용점수 | 하위 10% (아래 설명 참조) |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하 |
| 금융교육 | 최저신용자 특례보증 이용자 대상 금융교육을 이수하신 분 |
개인 신용점수 하위 10%란?
최저신용자 특례보증 대출을 신청하시려면 개인 신용점수가 하위 10%에 해당되어야 합니다. 하지만 이렇게 말하면 10%가 도대체 몇 점이야? 하실 텐데요. 그런 분들을 위해 KCB와 NICE 신용점수를 기준으로 알려드리도록 하겠습니다.
개인 신용점수 하위 10%는 2023년 4월 기준으로 KCB 670점, NICE 724점 이하입니다.
본인의 신용점수는 네이버, 카카오, 토스로 몇 초 만에 확인하실 수 있는데요. 혹시 방법을 모르시는 분은 아래 링크를 클릭하셔서 KCB, NICE 신용점수를 동시에 확인해 보시기 바랍니다.
지원내용(최대 1,000만원 대출받는 방법)
이번에는 최저신용자 특례보증 대출의 대출한도, 금리, 대출기간, 상환방법에 대해서 알아보겠습니다.
| 최저신용자 특례보증 지원내용 | |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 15.9% (우대금리 적용 시 6.9%) |
| 대출기간 | 3년 혹은 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
대출한도
최저신용자 특례보증 대출은 한 분이 최대 1,000만원까지 받으실 수 있습니다. 최초 대출을 받으실 때는 최대 500만원까지 대출이 나오며, 만약 6개월 이상 연체 없이 정상적으로 이용하실 경우, 추가대출 1회가 가능합니다.
따라서 만약 최대 대출 한도인 1,000만원을 받고자 하신다면 6개월 동안 절대 연체 없이 이자를 납부하셔야 할 것입니다.
또한 최저신용자 특례보증의 경우 상환을 완료한 후, 횟수 제한 없이 반복해서 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
금리
최저신용자 특례보증의 적용금리는 연 15.9%의 단일금리이며 이는 보증료를 포함한 금액입니다. 하지만 이 15.9%라는 금리는 최초 금리이며 연체 없이 이자를 납입하실 경우, 이 금리에서 최대 9%의 우대를 받으셔서 최종 금리는 6.9%가 됩니다.
금리 부분이 아마도 가장 중요할 테니 이 부분을 지금부터 자세히 살펴보겠습니다.
| 상환기간에 따른 우대금리 | |
| 3년 | 최대 9.0% (최종금리: 6.9%) |
| 5년 | 최대 7.5% (최종금리: 8.4%) |
최저신용자 특례보증의 금리는 상환기간을 3년 혹은 5년으로 잡느냐에 따라서 달라집니다. 최초 금리는 15.9%로 동일하나, 상환기간이 3년이냐 5년이냐에 따라서 적용되는 최종금리가 달라집니다.
단 한 번의 연체 없이 성실하게 상환하실 경우 매년 금리가 인하되는데요. 상환기간 3년의 경우 매년 3.0%씩, 5년의 경우 1.5%씩 금리가 인하됩니다. 표로 한 번 정리해 볼까요?
✅ 상환기간 3년 선택 시 적용금리
| 상환 기간 | 우대금리 | 적용금리 |
| 1년 | 3% | 12.9% |
| 2년 | 6% | 9.9% |
| 3년 | 9% | 6.9% |
✅ 상환기간 5년 선택 시 적용금리
| 상환기간 | 우대금리 | 적용금리 |
| 1년 | 1.5% | 14.4% |
| 2년 | 3.0% | 12.9% |
| 3년 | 4.5% | 11.4% |
| 4년 | 6.0% | 9.9% |
| 5년 | 7.5% | 8.4% |
대출기간
최저신용자 특례보증 대출의 대출기간은 거치기간을 선택하느냐 아니냐에 따라 달라집니다. 원하신다면 거치기간을 1년 선택하신 후, 상환기간을 3년 또는 5년으로 가져가시면 됩니다.
만약 거치기간을 선택하지 않으신다면 대출 기간은 3년 혹은 5년이 될 것이고, 거치기간 1년을 선택하신다면 총 대출기간은 4년 혹은 6년이 될 것입니다.
만약 거치기간 1년을 선택하신다면 처음 1년 동안은 원금 상환 없이 대출금에 대한 이자만 납입하시게 되는 것입니다. 또한 거치기간 중에는 금리인하가 적용되지 않습니다.
상환방법
상환방법은 원리금균등 분할상환 방식입니다. 또한 중도상환 수수료가 없으므로 여유자금이 생기셨다면 수수료 걱정 없이 바로 상환하시면 됩니다.
원리금균등 분할 상환 방식이란 원금과 이자를 균등하게 분할해서 상환하는 방식을 말하는데 이 방식의 장점은 대출 상환부터 종료 시점까지 상환금액이 동일하다는 장점이 있으나 원금 균등분할 상환보다는 매달 상환하는 원금이 적기 때문에 이자를 좀 더 많이 납입한다는 단점이 있기도 합니다.
만약 본인의 대출금액에 대해 매월 납입해야 하는 금액(원금+이자)이 얼마인지 궁금하신 분은 아래 링크를 통해 대출이자를 계산해 보시면 자금계획을 세우시는데 많은 도움이 될 것입니다.
신청 시 필요서류
이번에는 최저신용자 특례보증을 신청하는 데 있어서 필요한 서류에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 공통서류 한 개와 재직/소득 증빙서류 1개, 소득증빙서류 1개, 이렇게 제출서류가 총 3개밖에 되지 않기 때문에 서류 준비는 간단한 편입니다.
공통사항
우선 사업소득자, 근로소득자, 연금소득자 상관없이 공통적으로 준비해야 할 서류를 알려드립니다.
- 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령을 확인할 수 있는 서류
※ 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것이어야 합니다!
근로소득자
■ 재직증빙 서류(아래 중 택 1)
- 재직증명서(사업자등록증 첨부), 공무원증 등 재직을 확인할 수 있는 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실 확인서
■ 소득증빙 서류(아래 중 택 1)
- 소득금액증명원(세무서 발급)
- 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 국민건강보험 '건강, 장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입 내역 확인서'
- 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월 간의 월급여 입금통장(급여내역이 포함된 확인서는 재직회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세원천징수 확인서 등을 말함)
사업소득자
■ 사업증빙 서류(아래 중 택 1)
- 사업자등록증(사본)
- 사업자등록증명원
※ 미등록, 휴업, 폐업인 경우 인정되지 않습니다.
■ 소득증빙 서류(아래 중 택 1)
- 소득금액증명원(세무서 발급)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 국민건강보험 '건강, 장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
프리랜서(3.3% 소득신고자)
■ 사업증빙 서류
- 현 직장에서 발급한 재직사실 확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증
※ 단, 생명, 손해보험사의 설계사인 경우 사업자등록증 징구 제외
■ 소득증빙 서류(아래 중 택 1)
- 소득금액증명원(세무서 발급)
- 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월 간의 월급여 입금통장
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
- 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
연금소득
■ 연금수급 증빙서류(아래 중 택 1)
- 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금)
- 연금수급권자 확인서
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
※ 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등 공적연금만 해당됩니다.
■ 소득증빙 서류(아래 중 택 1)
- 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류
- 연금수령 통장(연금 지급내역서 등 확인서류에 연금수령액이 표기되지 않는 경우 연금수령통장 사본 제출하시면 됩니다.)
온라인 신청방법
최저신용자 특례보증 대출에 대해서 이제 모든 것을 알아보았으니 이제 신청 방법을 알아볼 차례입니다. 신청은 온라인(서민금융진흥원 앱)과 오프라인 신청 둘 다 가능한데요. 먼저 온라인 신청방법을 알아봅니다.
온라인 신청을 추천드리는 이유
저는 온라인으로 신청하시는 것을 추천드리는데요. 그 이유는 두 가지입니다.
첫째, 온라인으로 신청 시 별도로 서류를 준비하거나 제출할 필요가 없기 때문입니다. 이게 아마 가장 큰 장점이겠죠?
둘째, 매월 초 대출이 오픈되면 며칠 되지 않아 각 은행에서 정해놓은 한도가 다 소진되는 바람에 서두르지 않으면 대출을 받을 수 없기 때문입니다. 그만큼 최저신용자 특례보증 대출은 최저신용자분들의 관심도가 높은 상품입니다.
아래 서울경제신문의 신문기사를 한 번 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.
📌 7월도 '오픈런' 최저신용자 특례보증, 나흘 만에 한도소진
온라인 신청 방법
온라인 신청을 위해서는 서민금융진흥원의 앱을 먼저 다운로드하신 후 회원가입을 하시고 최저신용자 특례보증 탭을 누르셔서 순서대로 진행하시면 됩니다.
하지만 신청하시기 전 최저신용자 특례보증 대상의 금융교육을 먼저 이수하셔야 한다는 것을 기억해 주세요.
1) 추후에 최저신용자 특례보증 대상 금융교육 이수를 하실 때
2) 최저신용자 특례보증에 대해 자세한 내용을 다시 확인하고 싶으실 때
3) 마지막으로 최저신용자 특례보증 대출을 신청하실 때
서민금융진흥원 앱이 필수이므로 지금 바로 서민금융진흥원 앱을 다운로드해 두시기 바랍니다.
오프라인 신청 방법
온라인 신청을 추천드렸지만 직접 방문해서 신청을 원하시는 분들을 위해 오프라인 신청방법에 대해서도 알려드리겠습니다.
오프라인으로 신청하실 경우, 위에서 알려드린 제출서류들을 준비하셔서 거주지나 직장에서 가까운 서민금융통합지원센터에 방문하셔서 보증신청 후, 협약 금융회사 앱 혹은 창구 등을 통해서 대출신청을 하시면 됩니다.
아래 링크를 클릭하시면 거주지나 직장에서 가까운 서민금융통합지원센터를 찾아보실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증이 거절되었을 때 대안상품
만약 최저신용자 특례보증이 거절되셨다면 대안으로 신청해 보실 만한 상품이 하나 있어서 소개해 드리려고 합니다.
제가 소개해 드리는 상품은 우리은행에서 취급하는 비상금 대출로 최대 300만원까지 대출이 가능하며, 최저신용자 특례보증 제도에서 요구하는 신용점수면 신청하실 수 있습니다.
통신 3사(SK, KT, LG U+) 중 한 곳을 이용하고 계셔야 신청이 가능하며 만약 알뜰폰을 사용 중이시라면 신청이 불가능합니다.
모바일로 비대면 대출이 가능하고 제출해야 할 서류가 없기 때문에 간단히 신청하실 수 있으며 최저 연 6.81%, 연체했을 경우 가산금리를 포함한 최고 금리도 12%밖에 되지 않습니다.
우리은행 비상금 대출에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 최저신용자 특례보증 대출과 거절 시 신청해 볼만한 대안 상품까지 소개해 드렸습니다. 상당히 긴 글이었는데요. 이 글을 읽으시는 분께 도움이 되는 정보였기를 바랍니다. 감사합니다.
'금융정보' 카테고리의 다른 글
| 주부대출 쉬운 곳 TOP 5(무서류 당일대출 비대면 모바일 대출) (0) | 2023.09.05 |
|---|---|
| 국민은행 비상금대출 쉽게 정리(모바일 비대면 소액 대출) (0) | 2023.09.03 |
| 우리은행 우리 비상금대출 총정리(비대면 소액 대출, 소득 없어도 가능) (0) | 2023.08.29 |
| 미소금융 긴급생계자금대출 조건 및 신청방법 쉽게 알아보기 (0) | 2023.08.28 |
| 무직자 대출 가능한 곳(서류 제출 없는 비대면 모바일 대출) (0) | 2023.08.26 |